二十一章 銀行監管目標、方法

第二節 銀行監管方法

知識點：合規監管和以風險為本的監管

（一）合規監管

合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

（二）以風險為本的監管

風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。

知識點：銀行監管的流程

（一）市場準入

市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。

（二）非現場監管

非現場監管，是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道(如媒體、定期會談等)取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險做出初步評價和早期預警。

1、非現場監管的基本流程

（1）采集數據。

（2）對有關數據進行核對、整理。

（3）生成風險監管指標值。

（4）風險監測分析。

（5）風險初步評價與早期預警。

（6）指導現場檢查。

2、非現場風險分析

非現場風險分析主要內容包括：資產質量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等方面。

（三）現場檢查

1、現場檢查的作用

現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析。

2、現場檢查的主要方式及頻率

根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為常規全面檢查和專項檢查。

3、現場檢查的主要內容與方法

常規性的現場檢查，應主要包括以下內容：資產質量和資產損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內控完善程度，以及遵守法律、法規情況。

知識點：監管評級

（一）駱駝評級

駱駝評級體系是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

（二）歐洲評級體系——ARRow評級體系

ARROW是由五個單詞的首字母組成，耳PAdvanced、Risk、Resource、Operatin9和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監管體系。