一、本期話題

如果把家庭經營作為一個項目，在項目過程中，我們如何提高家庭抵御風險的能力？

二、嘉賓分享

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家庭風險，主要可以分為情感、經濟兩部分。我從經濟部分，以保險作為風險管理工具，簡單分享如何提高家庭抵御風險的能力。

首先，識別相關方，進行風險識別。

家庭經濟可以分為：收入、支出兩部分。要提高家庭經營過程中風險抵御能力，需要確保收入中斷，有替代、支出增加，能減少。

其次，做項目風險分析。

然后，根據項目風險分析，制定風險處理計劃。

補充下風險優先級原因：

1、項目地位方面：丈夫、妻子屬于家庭中的生產者，以經濟的角度看，他們為家庭持續運行提供動力。而小孩和老人屬于家庭中的消費者，他們無法或僅能為家庭運行提供小許動力。所以，前兩者的項目地位高于后兩者。

2、風險事故導致的后果：丈夫、妻子作為家庭經濟來源，一旦發生風險事故，將導致家庭收入中斷，喪失前進動力，經營風險驟增。而小孩和老人發生風險事故，家庭經濟未中斷，仍然有持續收入，可以進來抵御風險事故。所以，前兩者發生風險事故導致的后果更嚴重。

3、風險程度：丈夫、妻子長時間在外、風險暴露時間長，同時由于兩者所處場景相對多樣，導致風險種類更復雜。所以丈夫和妻子的風險嚴重程度要高于老人小孩。

綜合，丈夫和妻子的風險優先級要高于小孩和老人，應該先落地前兩者的風險保障方案。

根據風險分析優先級排序，建議優先落地丈夫和妻子的風險處理計劃，再小孩+老人。具體落地產品，建議先確保實施高杠桿的醫療+意外產品，再重疾→定期壽險→年金等。

再往后，進行風險監控：實時監控，根據家庭成員風險狀態變化，進行保險方案調整。具體可以分為：提高保障額度、選取新的保障方案、減保、保單貸款等。

最后，風險應對：落地風險處理方案、發生風險事故申請理賠。

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本人是一名金融科技工作者，專業是IT項目管理，對于金融理財這塊只是略有了解，不太專業。昨天接到這個話題，臨時磨磨槍，如有誑語，歡迎批評指正！

如果以家庭經營作為一個項目，那么在滿足日常生活所需的基礎上，制定有效、合理的家庭資產規劃方案，充分利用可支配資金，發揮家庭財務的最大價值，以最合理的費用開支，轉嫁嚴重的損失后果，以此來提高家庭的抗風險能力，實現家庭經濟能力的快速增長。

個人認為家庭經營的風險，主要就是家庭成員的風險，主要包括：家庭成員人身安全風險、家庭成員疾病風險、家庭成員失業風險、家庭成員投資風險。

家庭成員人身安全風險、家庭成員疾病風險，主要可以通過購買保險手段進行規避;家庭成員失業風險可以通過家庭成員的自我提升來規避(比如參加希賽網學習并考取PMP^®資格認證、擴大交際圈等);家庭成員投資風險可以采取分散投資、聘請專業的理財顧問來降低投資風險、提高家庭財富價值。

金融行業經常利用“標準普爾家庭資產象限圖”來指導家庭收入的分配、規避家庭經營風險。

簡單來說“標準普爾家庭資產象限圖”，就是通過合理的資產配置來分散風險，達到資源平衡。它將家庭資產分為“要花的錢”、“保命的錢”、“生錢的錢”、“保本的錢”四個部分。

要花的錢，指的是滿足日常生活的開銷支出；保命的錢，主要指的是保障性質的保險如意外險、重疾險等;生錢的錢主要指的是股票基金、期貨等高風險高收益產品;保本的錢主要指的是儲蓄存款、債券、分紅性保險等本金安全收益穩定的產品;

這四部分再按照10%、20%、30%、40%的比例進行初步分配，然后再根據每個家庭的實際情況進行調整。

在考慮家庭投資理財策略時，除了考慮家庭情況外還考慮宏觀經濟形式、重大公共事件的影響;當前我國的經濟形勢呈現“L”型走勢，增長狀況趨于疲軟，各種資產收益率降低，不確定性增加;

同時受新冠病毒疫情影響，世界經濟正面臨下行趨勢，在資產配置策略上，應該以保守增長策略為主;同樣金融理財并非沒有風險，也不是穩賺不賠，需要您仔細甄別。

作為一名10多年金融從業工作者給您個小建議，如果在網上或者金融公司發現他們的理財產品收益率超過10%以上的，請大家慎重考慮!

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/ 我有話說 /

天涯-海南-地產：

“抵御風險，首先要進行風險識別，要求有足夠的風險識別能力，增加教育投入，增強相關能力。”

天涯-海南-地產：

“兩個人在一起，生活一輩子，怎么樣做好家庭這個項目，首先，做好家庭的財務管理，量入而出，做好儲備等等，其次，做好資源管理，廣交朋友，拓展人際關系。”