中級銀行從業資格考試《個人理財》知識點：退休養老規劃
中級銀行從業資格
責任編輯：小布丁
2018-05-31
摘要：為了幫助各位考生更好的備考，以下關于中級銀行從業資格考試《個人理財》知識點：退休養老規劃進行了簡單說明，供大家參考，更多考試相關資訊可關注希賽網。
退休養老規劃重要性
1.社會老齡化趨勢
2.醫療和健康費用持續增加
3.通貨膨脹率居高不下
4.生活品質提高和額外支出增加
5.養老保障制度缺位
影響退休規劃的因素
1.退休年齡(男60、女55)
2.壽命延長(人均預期壽命69增加到75)
3.性別差異(女性退休養老金需求高于男性，原因：女性平均壽命高于男性、女性工作期間平均收入低于男性、女性風險偏好程度較低)
4.通貨膨脹率
5.預期生活方式
6.現有資產狀況
7.預期投資回報率
退休規劃的流程
1.確定退休目標
2.計算資金需求和退休收入
3.計算資金缺口
4.制定退休規劃、確定投資工具、投資方式
5.投資規劃的執行和跟蹤
退休規劃步驟分析
1.養老金替代率=平均養老金/在職平均工資收入
2.退休養老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養老金收入
3.退休養老金的“小缺口”(又稱“養老金赤字”)=大缺口-已累積準備退休用養老基
金在退休時刻的終值
退休規劃原則
1.盡早性原則
2.謹慎性原則
3.平衡原則
薪酬與員工福利
1.當期支付薪酬
2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業年金、補充醫療保險等屬于單位福利)
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