一、單項選擇題(共90小題，每小題0、5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）

第1題

貼現債券通常在票面上（ ），是一種折價發行的債券。

A、規定利率

B、不規定利率

C、標明折價

D、不標明折價

第2題

下列關于貨幣型理財產品特點的說法中，正確的是（）。

A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

第3題

個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時期以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔（）。

A、無限責任

B、有限責任

C、擔保責任

D、連帶責任

第4題

下列關于稅收規劃的主要步驟說法錯誤的是（）。

A、銀行從業人員在為客戶制定稅收規劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規劃中準確地把握這些情況

B、稅收規劃實施后，從業人員還需要經常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執行的情況

C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業人員的設計方案的意見執行稅收規劃時，稅收規劃人應給予提示，指出其可能產生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發生法律糾紛時，只要出現對客戶不利的法律后果，從業人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失

第5題

下面按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（）。

A、理財業務——私人銀行——財富管理業務

B、私人銀行——理財業務——財富管理業務

C、私人銀行——財富管理業務——理財業務

D、財富管理業務——理財業務——私人銀行

第6題

下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A、您的未來職業發展情況如何

B、您選擇股票的標準是什么

C、您是否曾經投資于成長型股票

D、您通常怎樣安排自己的富余資金

第7題

馬斯洛需求層次中的較高層次是（）。

A、生理需求

B、被尊重的需求

C、自我實現的需求

D、愛和歸屬感的需求

第8題

在高原期，個人的主要理財任務是（ ）。

A、籌備結婚、買房買車、繼續教育支出

B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C、穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

第9題

《中華人民共和國民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

第10題

子女教育規劃的內容不包括（）。

A、對教育費用需求的定性分析

B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金

C、金融產品的選擇

D、購買保險

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）

第91題

根據《保險兼業代理管理暫行辦法》的規定，保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有的行為包括（）。

A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B、利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人

D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

E、對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳

第92題

在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A、購買股票

B、活期存款

C、短期定期存款

D、貨幣市場基金E、利用貸款額度

第93題

下列選項中屬于金融期貨合約特征的有（）。

A、標準化合約

B、有履約擔保

C、場外交易

D、履約大部分通過對沖方式

E、合約的價格有最小變動單位和浮動限額

第94題

電話溝通的優點包括（）。

A、更好地了解客戶的真實想法

B、工作效率高

C、營銷成本低

D、方便易行

E、計劃性強

第95題

下面屬于大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A、可以提前支取

B、金額較大

C、固定利率

D、不記名

E、可以在二級市場上流通轉讓

三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）

第131題

折價發行是指發行價格高于票面價值，按票面價值償還。（）

第133題

合伙制私募基金出現虧損時，由普通合伙人先承擔虧損。（ ）

第134題

孔雀型客戶的缺點是固執己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節。（）

第135題

現值系數隨著利率的提高而降低。（）