銀行從業資格考試《初級法律法規》歷年真題（章節六）

一、單項選擇題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）

1、備用信用證實質上是（）。

A、擔保業務

B、托管業務

C、理財業務

D、代理業務

2、對于持票人來說，票據貼現是（）。

A、買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B、以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

C、買進票據，成為票據大的權利人

D、轉讓票據，成為票據的權利人

3、在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內交換的是（）。

A、利息

B、負債

C、本金

D、利率

4、轉貼現是資金融通的一種方式，下列屬于轉貼現的是（）。

A、企業到商業銀行進行貼現

B、企業到中央銀行貼現

C、商業銀行到商業銀行進行貼現

D、商業銀行到中央銀行進行貼現

5、從業務運作實質來看，福費廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質押貸款

C、保付代理

D、遠期票據貼現

二、多項選擇題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）

1、金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A、期貨

B、遠期

C、期權

D、互換

E、即期

2、以下屬于貸款全流程管控的有（）。

A、誠信申貸

B、協議承諾

C、貸放分控

D、實貸實付

E、貸后管理

3、按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A、協議付息票據貼現

B、銀行承兌票據貼現

C、轉貼現

D、再貼現

E、商業承兌匯票貼現

4、商業匯票貼現對于貼現銀行來說（）。

A、銀行提前收回墊付的現金

B、買進票據行為

C、銀行成為票據的權利人

D、票據到期可以取得票據所記載的金額

E、銀行提前收回墊付的商業成本

5、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（）。

A、購置商業用房

B、購置自用辦公用房

C、購置個人住房

D、用于商品住房及其配套設施開發建設

E、購置本企業職工商品住房

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）

1、銀團貸款主要由牽頭承擔風險。（）

2、按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3、福費廷完全等同于一般的票據貼現業務。（）

4、福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

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本章習題答案與解析

一、單項選擇題

1.【答案】A

【解析】備用信用證實質上是擔保業務。

2.【答案】B

【解析】票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

3.【答案】A

【解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內交換的是利息。

4.【答案】C

【解析】票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。

5.【答案】D

【解析】從業務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

二、多項選擇題

1.【答案】ABCD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

2.【答案】ABCDE

【解析】貸款全流程管控包括全流程管理、誠信申貸、協議承諾、貸放分控、實貸實付和貸后管理。

3.【答案】BE

【解析】按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

4.【答案】BCD

【解析】票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

5.【答案】AB

【解析】法人商業用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發放的用于購置商業用房和自用辦公用房的貸款。

三、判斷題

1.【答案】B

【解析】按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。

2.【答案】A

【解析】按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

3.【答案】B

【解析】從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

4.【答案】B

【解析】在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;二是銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。