銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)七）

一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理國(guó)庫(kù)

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

【答案】B

【解析】代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

2、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】D

【解析】支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

3、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B、借款保管

C、露封保管

D、密封保管業(yè)務(wù)

【答案】A 【解析】目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

4、下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是（）。

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C、大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整

D、大寫票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元

【答案】C

【解析】票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。

5、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、同業(yè)拆借

D、自營(yíng)買賣外匯

【答案】B 【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，其他中間業(yè)務(wù)還包括：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù)。

6、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A、準(zhǔn)貸記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

【答案】D

【解析】借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。

7、我國(guó)負(fù)責(zé)集中儲(chǔ)蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

D、清算賬戶管理系統(tǒng)

【答案】D

【解析】清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。

8、中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過（）處理。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶管理系統(tǒng)

D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

【答案】D

【解析】大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，金額清算資金。

9、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

【答案】B

【解析】選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。

10、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A、取現(xiàn)透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環(huán)使用

D、消費(fèi)透支有免息期

【答案】D

【解析】信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤;信用額度能夠循環(huán)使用，c錯(cuò)誤;D描述正確。

二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）

1、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A、托管業(yè)務(wù)

B、債券投資業(yè)務(wù)

C、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

E、托收業(yè)務(wù)

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A、代理國(guó)債兌付

B、代理財(cái)政性存款

C、代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、代理證券資金清算

E、代理人壽保險(xiǎn)的銷售

【答案】ABDE

【解析】代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)（包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)）、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。但不能代理股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

3、下列屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式的有（）。

A、托收

B、本票

C、電子匯兌

D、網(wǎng)上支付

E、匯票

【答案】ABCDE

【解析】支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

4、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理金銀業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

E、代客理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】ABD

【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。

5、下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

B、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

C、跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)

D、托收是委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

E、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

【答案】BCD

【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

6、下列選項(xiàng)中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A、以接受客戶委托為前提

B、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

C、是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分

D、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

【答案】ABDE

【解析】中間業(yè)務(wù)是構(gòu)成銀行表外資產(chǎn)的主要部分。

7、目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A、社保基金托管

B、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D、企業(yè)年金基金托管

E、證券投資基金托管

【答案】ABCDE

【解析】目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

8、某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有（）。

A、屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

B、資金來(lái)源于銀行信貸資金

C、借款人由企業(yè)指定

D、借款期限由企業(yè)確定

E、銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACDE

【解析】委托貸款的資金來(lái)源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。

三、判斷題（請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1、電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（ ）

【答案】B

【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFF（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。

2、借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。 （）

【答案】A

【解析】借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務(wù)如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。

3、借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

【答案】B

【解析】借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。

4、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

【答案】B

【解析】一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

5、現(xiàn)金支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。（）

【答案】B

【解析】現(xiàn)金支票只可以用于支取現(xiàn)金。

6、在我國(guó)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過收取服務(wù)費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的，如托管費(fèi)等。（）

【答案】A

【解析】在我國(guó)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過收取服務(wù)費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的。

7、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。（）

【答案】A

【解析】信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

8、托管銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（）

【答案】A

【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。