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第十六章 民事法律制度

一、單項選擇題：

1.【單選題】有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是（）。（2015年上半年真題）

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

【答案】D

【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

2.【單選題】下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。（2015年上半年真題）

A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

【答案】D

【解析】關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。

3.【單選題】在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由（）履行。（2014年上半年真題）

A.中國人民銀行

B.公安部

C.外匯管理局

D.中國銀行業監督管理委員會

【答案】A

【解析】《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。

4.【單選題】下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。（2014年上半年真題）

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監督管理銀行問外匯市場

C.依法制定和執行貨幣政策

D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

【答案】D

【解析】按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：

（1）發布與履行其職責有關的命令和規章。

（2）依法制定和執行貨幣政策。

（3）發行人民幣，管理人民幣流通。

（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。

（5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。

（6）監督管理黃金市場。

（7）持有、管理、經營外匯儲備、黃金儲備。

（8）經理國庫。

（9）維護支付、清算系統的正常運行。

（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測。

（12）作為的中央銀行，從事有關的國際金融活動。

（13）國務院規定的其他職責。

5.【單選題】商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規定。（2014年上半年真題）

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業監督管理機構

D.銀行業協會

【答案】C

【解析】商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。

二、多項選擇題：

1.【多選題】商業銀行貨款合同的主要要素包括（）。（205年上半年真題）

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限（或還款期限）;還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項（如糾紛解決方法等）。

2.【多選題】根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀監會監督管理的有（）。（2014年上半年真題）

A.保險公司

B.金融資產管理公司

C.農村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經紀公司

【答案】BCDE

【解析】國務院決定設立中國銀行業監督管理委員會，統一監管銀行以及金融資產管理公司、信托投資公司等非銀行業金融機構。

三、判斷題：

1.【判斷題】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與做出凍結決定的有權機關聯系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

2.【判斷題】商業銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業銀行無權隨時扣劃保證金賬戶資金。

3.【判斷題】商業銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據《商業銀行法》的規定，商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

4.A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。