《個人理財》是初級銀行從業資格考試科目之一，為了方便大家更好的掌握初級銀行從業《個人理財》考試重點，這里特意給大家整理了初級銀行從業個人理財知識點，希望對大家有所幫助。

初級銀行考試《個人理財》知識點：個人理財相關定義

1、個人理財定義

國際理財規劃師協會對個人理財的定義：個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。

美國注冊理財規劃師協會對個人理財的定義：個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案。建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況.保證實現客戶的目標。

綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2、財富管理與個人理財

(1)投資與財富管理。

財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程：除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。

(2)個人理財與財富管理。

個人理財的兩層含義：一是指一整套科學系統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程：二是指個人理財業務，即金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶，實現經營目標的活動或過程。

財富管理的兩層含義：一是指專業化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業務。就前者而言.即在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的。

(3)個人理財業務與財富管理業務。

個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。

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