初級銀行從業個人理財知識點（二）

初級銀行從業資格責任編輯：金榮 2018-08-17

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摘要：此次分享給大家的是初級銀行從業個人理財知識點，希望對大家備考初級銀行從業資格考試有所幫助，更多有關銀行從業資格考試信息，請關注希賽網銀行從業資格考試頻道。

《個人理財》是初級銀行從業資格考試科目之一，為了方便大家更好的掌握初級銀行從業《個人理財》考試重點，這里特意給大家整理了初級銀行從業個人理財知識點，希望對大家有所幫助。

初級銀行考試《個人理財》知識點：銀行個人理財業務分類

1、理財顧問服務和綜合理財服務

理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務來分類。

(1)理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客戶的專業化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。

客戶接受服務后.可自行管理和運用資金.并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

(2)綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權.按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財業務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務。私人銀行業務服務對象為高凈值客戶，業務范圍更加廣泛，個性化服務特色更強。

2、理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

理財業務、財富管理業務和私人銀行業務是按照客戶類型進行分類的。

銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務客戶等級較高，服務種類最為齊全.財富管理客戶居中。

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