初級銀行從業《法律法規》知識點提煉：理財產品銷售管理

銀行從業資格責任編輯：彭思思 2019-07-18

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摘要：在銀行從業資格考試備考階段，把握住各章節知識點是很重要的，快來跟小編一起看看2019初級銀行從業考試《銀行業法律法規與綜合能力》重要知識點吧，希望能幫助2019年銀行從業考試考生高效備考順利備考。

知識點理財產品銷售管理

1、理財產品銷售

商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

2、理財產品銷售管理

商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求：

★ 不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。

★ 不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

★ 不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

★ 不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間。

★ 不得以不正當競爭手段推銷理財產品。

★ 不得代客戶簽署文件。

★ 不得挪用客戶資金。

★ 不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利。

★ 不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

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