初級銀行從業《法律法規》知識點提煉：流動性風險管理
銀行從業資格
責任編輯：彭思思
2019-08-23
摘要：銀行從業資格考試的備考中，把握住各章節知識點是很重要的，希賽網銀行從業資格頻道為您提煉出了各章節重要知識點，希望能幫助考生高效備考順利備考。
流動性風險管理
1、流動性風險的分類
| 分類 | 內容 |
| 市場流動性風險 |
★ 由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。 ★ 資產變現能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業銀行應當估算所持有的可迅速變現的資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。 ★ 銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。 |
| 融資流動性風險 |
★商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。 ★如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。 |
2、流動性風險的管控手段
| 管控手段 | 內容 |
| 現金流量管理 | 商業銀行應通過計量、監測、分析資產和負債的未來現金流以及或有資產和或有負債的潛在現金流，并充分考慮支付結算、代理和托管等業務對現金流的影響，發現融資缺口和防止過度依賴短期流動性供給。 |
| 限額管理 | 商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額。 |
| 融資管理 | 商業銀行融資管理的目的是為了提高融資來源的多元化和穩定程度。 |
| 壓力測試 | 商業銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。 |
| 應急計劃 | 商業銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。 |
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