民事代理制度

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)。實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)客戶(hù)和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

（1）代理的特征

①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。

②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。

③代理行為必須是具有法律效力的行為。

④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。

⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

（2）代理權(quán)的類(lèi)別：委托代理和法定代理。

（3）委托代理

委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)用書(shū)面形式。書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人對(duì)自己轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益轉(zhuǎn)托他人的除外。

（4）代理的法律責(zé)任。

（5）代理的終止。

有下列情形之一的，委托代理終止：

①、代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

②、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

③、代理人死亡

④、代理人喪失民事行為能力

⑤、作為被代理人或者代理人的法人終止

有下列情形之一的，法定代理終止：

①、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

②、被代理人或者代理人死亡

③、代理人喪失民事行為能力

④、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。

⑤、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。