商業銀行理財產品涉及的重要法律法規

1．理財產品分類

（1）商業銀行應當根據募集方式不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

（2）商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

（3）商業銀行應當根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

2．理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求

（1）第二十九條 商業銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

（2）第二十八條 商業銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產品范圍進行明確授權，并在營業網點公示。

（3）第三十三條 商業銀行從事代銷業務，不得有以下情形：

1. 未經授權或超越授權范圍開展代銷業務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，或在銷售區域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料。

2. 將代銷產品作為存款或其自身發行的理財產品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。

3. 違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售。

4. 由銷售人員違規代替客戶簽署代銷業務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。

5. 為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

6. 給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協議約定以外的利益。

7. 國務院金融監督管理機構禁止的其他情形。