中級銀行考試《銀行管理》科目精華知識點18：保證金存款
銀行管理
責任編輯：石麗
2020-08-25
摘要：小編為大家整理了中級銀行《銀行管理》精華知識點：保證金存款，詳細內容，請看下文。更多關于銀行從業資格考試的精華知識點，請關注希賽網銀行從業資格頻道。
中級銀行考試《銀行管理》科目精華知識點：保證金存款
種類
1、銀行承兌匯票保證金，一般不低于承兌匯票金額的20%。
2、信用證保證金，非授信客戶要繳存100%保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。
3、黃金交易保證金
4、個人購匯保證金
5、遠期結售匯保證金
主要風險點
1、業務不合規
2、內部控制薄弱，未按存款人設置明細賬；未將客戶的保證金存款和其他存款分開管理；未將同一客戶的保證金明細與業務逐筆對應。
3、操作風險
【單選題】在下列哪些情況下，保證金存款承擔了業務不合規的風險。（ ）
A．商業銀行設立新的保證金類別時未報經監管部門批準
B．商業銀行向客戶收取的保證金超過其所擔保的業務金額
C．商業銀行未按存款人設置明細賬
D．商業銀行工作人員不按照有關會計核算規定操作
E．商業銀行對保證金存款不按規定計息
【答案】ABE
【解析】C項，商業銀行未按存款人設置明細賬屬于內部控制薄弱風險；D項，商業銀行工作人員不按照有關會計核算規定操作屬于操作風險。
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