2021上半年銀行業專業人員職業資格考試（中級）考試時間定于6月5日-6日，由于銀行從業考試題目為隨機抽取，考試結束后不會公布真題，下文僅為小編搜集和整理的部分中級《個人理財》科目的真題及答案，試題僅供參考。歡迎考生進入希賽網銀行從業考試交流群（778514354）進行交流。更多資訊敬請關注希賽網銀行從業資格頻道。

1、職場對專業程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現了（ ）。

A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B、受教育程度會直接影響收入水平

C、成年人對繼續教育的需求不斷增加

D、教育的成本不斷升高

答案：A

2、根據《民法典》的相關規定，下列關于法定繼承的說法正確的是

A、法定繼承是以法律關系為基礎的

B、在適用效力上，法定繼承的效力優于遺囑繼承

C、在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規定的

D、法定繼承直接體現被繼承人的意志

答案：C

3、（）是理財規劃中的一個非常核心的技能，并且它能夠對客戶的理財目標進行評估分析。

A、收集客戶家庭基本信息

B、整理和分析客戶財務狀況

C、了解客戶尋求理財規劃服務的直接原因

D、制作全生涯模擬仿真表

答案：D

4、客戶關系管理的首頁環節是（）。

A、加強客戶維護管理

B、制定和實施營銷策路

C、制定產品與服務策略

D、明確客戶策略

答案：D

5、老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過（ ），即可看作是達到了人口老齡化。

A、8%或10%

B、7%或5%

C、10%或7%

D、12%或4%

答案：C

6、在得知客戶以及擁有商業保單的情況下理財師最恰當的做法是（）。

A、認真評估已有保單如發現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行

B、建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C、夸獎客戶很有保險意識

D忽略客戶再轉換新保單中可能存在的損失或負擔的成本

答案：A

7、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（ ）。

A、退休規劃的資金缺口

B、養老金替代額

C、客戶預期投資回報額

D、客戶資產狀況

答案：A

8、作為經營者，中小企業主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的(　　)。

A、帶有濃厚的企業特征

B、企業建立初期一家人共同打拼

C、步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D、家庭重組現象較少

答案：D

9、根據中小企業主的人群分類特征一般而言（）類型的中小企業主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業資本運作經驗，對銀行依賴程度低。

A、企業主導

B、業余投資愛好者

C、緊密聯系型

D、精明生意人

答案：D

10、現代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關于有效市場理論的說法正確的有(　　)。

A、隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的

B、有效市場假說認為，證券價格已經充分反映了所有相關信息

C、隨機漫步理論認為，對未來殷價變化的預測將導致股價提前變化．以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動

D、隨機漫步論點的本質是股價是不可預測的

E、世界上沒有一個絕對有效的市場

答案：B,C,D,E

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