希賽小編為考生整理了中級銀行從業資格考試《風險管理》真題匯編五（7），希望對大家備考中級銀行從業資格考試風險管理會有幫助。

61、我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品/服務成本增加、創新不足的發展困局。為有效提升中長期競爭能力和優勢，各商業銀行應重視并強化 （ ）的管理。

A、信用風險

B、聲譽風險

C、市場風險

D、戰略風險

試題答案：D

試題解析：

商業銀行正確識別來自于內、外部的戰略風險，有助于經營管理從被動防守轉 變為主動出擊，適時采取研發新產品/服務、需求創新、業務拓展等戰略性措施，提高盈利能力并確保競爭優勢。

62、商業銀行的戰略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面，戰略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業銀行三個層面的戰略風險，下列說法錯誤的是（ ）。

A、具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業銀行的業績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B、信用評級參數的設定、投資組合的選擇/分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰略風險

C、進入/退出市場、提供新產品/服務、接受/放棄合作伙伴等長期戰略決策可能存在巨大的戰略風險

D、戰略風險管理規劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰略一致性

試題答案：D

試題解析：

D項，戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。雖然重大的戰略規劃/決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。

63、激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（ ）。

A、商業銀行的技術水平

B、商業銀行的風險管理水平

C、商業銀行的業務創新水平

D、商業銀行的盈利能力和業務發展空間

試題答案：D

試題解析：

激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品/服務的品牌管理直接影響了商業銀行的盈利能力和發展空間。

64、下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（ ）。

A、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別業務的責任

C、商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D、商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

試題答案：D

試題解析：

D項，商業銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯 款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件 或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

65、行為風險的定義把（  ）放在了核心位置，體現了 （  ） 的風險管理理念 。（  ）

A、金融機構利益，以金融機構為核心

B、金融機構利益，以客戶為核心

C、消費者利益，以金融機構為核心

D、消費者利益，以客戶為核心

試題答案：D

試題解析：

行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現了“以客戶為核心”的風險理念。整個行為風險的識別、評估、監測、報告、控制、緩釋過程都圍繞消費者或客戶利益是否受到損害展開 。

66、隨著金融業務跨部門、跨產品、跨市場類別經營行為日趨普遍，（ ）已成為最易誘發系統性風險的主要風險類型 。

A、信用風險

B、市場風險

C、國別風險

D、交叉性金融風險

試題答案：D

試題解析：

交叉性金融風險指由于金融機構發起、投資、銷售交叉性金融產品而引起的跨風險類型跨市場的金融風險。隨著金融業務跨部門、跨產品、跨市場類別經營行為日趨普遍，交叉性金融風險已成為最易誘發系統性風險的主要風險類型。

67、商業銀行應當建立有效的壓力測試治理結構，其中應當制定壓力測試政策的是 （ ）。

A、董事會

B、股東大會

C、監事會

D、高級管理層

試題答案：D

試題解析：

高級管理層應當制定壓力測試政策；明確各部門職責分工；審議壓力情景設定，定期組織開展壓力測試，評估壓力測試結果對銀行的影響，制定和落實風險改進措施， 將壓力測試結果運用到銀行的各項經營管理決策中。

68、關于商業銀行壓力測試情景預測期間的描述錯誤的是（ ）。

A、預測期間的長短應該考慮面臨的風險類型

B、流動性風險的預測期間一般以年為單位

C、預測期間的長短是壓力測試的重要考慮因素

D、市場風險可能在短期發生較大變化，所以一般預測期間以天或周為單位

試題答案：B

試題解析：

對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應效果短期內顯現，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

69、商業銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（ ）。

A、商業銀行的資產收益率

B、商業銀行的凈利潤率

C、商業銀行的支付能力指標

D、商業銀行的資本充足率

試題答案：C

試題解析：

流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不同。信用風險或市場風險壓力測試的承壓指標是銀行盈利或虧損，以及虧損對銀行資本的影響，關系銀行是否會因為嚴重的虧損導致資不抵債。而流動性風險的承壓指標是銀行的支付能力，也即銀行是否有能力在資金嚴重流失的情況下，保持足夠的流動性頭寸，維持銀行的正常經營。

70、資本充足率的定期壓力測試至少（ ）一次。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

試題答案：B

試題解析：

資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。