希賽小編為考生整理了中級銀行從業資格考試《銀行管理》真題匯編一（9），希望對大家備考中級銀行從業資格考試銀行管理會有幫助。

81.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司的發起人包括（??）。

A具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的中國境內公民

B在中國境外注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業

C在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業

D在中國境外注冊的融資租賃公司

E在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行

答案： C,D,E

解析：金融租賃公司的發起人包括在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行，在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀保監會認可的其他發起人。

82.銀行業監督管理機構依法實施行政處罰，對（??）具有重要作用。

A提升銀行業務依法合規經營水平

B維護金融秩序

C提升銀行業資本管理水平

D懲治金融違法行為

E保護金融投資者和消費者合法權益

答案： A,B,D,E

解析：行政處罰是國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的一項重要監管權力，是有效銀行監管的重要制度保障。依法正確實施行政處罰，對懲治金融違法行為、維護金融秩序、保護金融投資者和消費者合法權益、提升銀行業依法合規經營水平具有重要作用。

83.根據表外業務特征和法律關系，下列屬于表外業務的有（??）。

A備用信用證

B承兌

C債券投資

D同業拆借

E擔保

答案： A,B,E

解析：表外業務是指商業銀行從事的，按照現行會計準則不計入資產負債表內，不形成現實資產負債，但有可能引起損益變動的業務，包括擔保類、部分承諾類兩種類型業務。其中，擔保類業務是指商業銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

84.在信用證業務中，開證行在以下（??）情形下面臨風險。

A開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B已對進口貨物投保

C受益人是信譽良好的企業

D貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E開證申請人未繳足保證金

答案： A,D,E

解析：開證行開證前的主要風險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；③受益人應該是信譽良好或知名的企業；④開證申請人的申請是否在其額度內，沒有額度則要調查其資信情況；⑤對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。

85.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（??）。

A主要股東應當對內部控制負最終責任

B業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

C董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責

D高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

E內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任

答案： B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責 任；③業務部門應當對未行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

86.2009年，金融穩定論壇更名為金融穩定理事會后，在（??）方面取得了重大進展。

A加強宏觀審慎監管

B督促修改國際會計標準

C推進執行國際監管標準

D加強金融監管國際合作

E擴大監管范圍

答案： A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監管；③擴大監管范圍；④推進執行國際監管標準；⑤加強金融監管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監管。

87.負債業務的主要風險包括（??）。

A市場風險

B操作風險

C信息科技風險

D法律風險

E流動性風險

答案： A,B,C,D,E

解析：隨著商業銀行負債業務種類的擴大，其面臨風險也日益增多，商業銀行和監管部門的重視程度不斷提高。負債業務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。

88.系統性區域性風險非現場監管應重點監測（??）。

A金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞

B法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響

C國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟周期波動對金融體系的沖擊

D銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況

E區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況

答案： A,B,C,D,E

解析：系統性區域性風險非現場監管應重點監測：①國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟周期波動對金融體系的沖擊；②金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞；③銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況；④法律政策調整情況，包括境內外法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響；⑤區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況。

89.商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（??）等報酬及相關支出。

A基本薪酬

B社會保險費

C中長期激勵

D績效薪酬

E住房公積金

答案： A,B,C,D,E

解析：商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。其中，福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。

90.利率風險按照來源的不同，可分為（??）。

A收益率曲線風險

B基準風險

C期權性風險

D交易性風險

E重新定價風險

答案： A,B,C,E

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。