1、利息計算公式

人民幣存款計息的通用公式:

利息=本金×實際天數×日利率

積數計息法利息公式：

利息=累計計息積數×日利率

逐筆計息法利息公式：

→計息期為整年(月)

利息=本金×年(月)數×年(月)利率

→計息期有整年(月)又有零頭天數的

利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

2、人民幣存款利率的換算公式日利率(‰)=年利率(%)÷360月利率(‰)=年利率(%)÷12

3、債券投資收益率名義收益率=票面利息/面值×100%即期收益率=票面利息/購買價格×100%持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

4、資本充足率資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)

個人理財

1、現值和終值的計算(1)單期中的終值：

FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的現金流，r是利率。

(2)單期中的現值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的現金流，r是利率。

(3)多期的終值和現值：FV=PV×(1+r)t計算多期中現值的公式為：PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是終值復利因子，FV(1+r)t是現值貼現因子。

2、復利期間和有效年利率的計算(1)復利期間一年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=C0×1+rmmt

(2)有效年利率(EAR)有效年利率的計算公式為：EAR=1+rmm-1

3、年金的計算年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

(1)年金現值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。(2)期初年金現值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

4、投資的預期收益率計算E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100％=∑PiRi×100％

5、方差方差描述的是一組數據偏離其均值的程度，其計算公式為：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2方差越大，這組數據就越離散，數據的波動也就越大；方差越小，這組數據就越聚合，數據的波動也就越小。

6、標準差方差的開平方σ為標準差，即一組數據偏離其均值的平均距離。

7、變異系數變異系數(CV)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。

變異系數CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)

8、“意外”計算失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/基本費用

9、退休時需要準備的退休資金應該等于：E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活費用增長率；r=投資報酬率；n=退休后預期余壽。

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