希賽小編為考生整理了中級銀行從業資格考試《個人理財》真題匯編二（4），希望對大家備考中級銀行從業資格考試個人理財會有幫助。

31、投資和資產配置方面涉及的指標包括投資性資產比率、可配置型投資性資產比率、資產負債結構、資產配置狀況、融資率、風險屬性等。其中投資性資產比率的參考值是(　　)。

A、20％

B、40％

C、50％

D、70％

試題答案：C

試題解析：

投資性資產比率=投資性資產÷總資產，投資性資產比率越大說明理財積極性越高，投資性資產比率應保持在50％以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。

32、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是(　　)。

A、投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B、投保人需對保險標的具有保險利益

C、投保人需符合保險合同規定的健康標準

D、投保人承擔支付保險費的義務

試題答案：C

試題解析：

投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益：③承擔支付保險費的義務。

33、某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據特雷諾指數來評價，該證券組合的績效(　　)。

A、不如市場績效好

B、與市場績效一樣

C、好于市場績效

D、無法評價

試題答案：A

試題解析：

特雷諾指數=(證券組合收益率-無風險利率)÷證券組合的β值=(0．15-0．03)÷1．5=0．08，TM=0．11，TR<TM，所以該組合的績效不如市場績效。

34、劉先生預計其子10年后上大學。屆時需學費50萬，劉先生每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后劉先生籌備的學費(　　)。

A、夠，還多約2.72萬

B、夠，還多約0.7萬

C、不夠，還少約2.72萬

D、不夠，還少約0.7萬

試題答案：A

試題解析：

由于年金終值系數(F／A，6％，10)=13.18，故計算可得13.18×4=52.72(萬元)，即10年后總投資累計為52.72萬元，差額=52.72-50=2.72(萬元)。

35、理財規劃書的主要結構不包括（ ）。

A、開場白

B、主要內容

C、其他內容

D、結尾

試題答案：D

試題解析：

一份專業理財規劃書一般由以下幾方面的內容構成：①開場白；②主要內容；③其他內容。

36、教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列關于教育保險的說法，錯誤的是(　　)。

A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B、有的教育保險也可分紅

C、教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D、教育保險是最有效率的資金增值手段之一

試題答案：D

試題解析：

教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。

37、自由結余占（ ）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

A、理財支出

B、總結余

C、總收入

D、總支出

試題答案：B

試題解析：

家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度。自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

38、(　　)又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶。并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數據庫營銷

D、電話營銷

試題答案：C

試題解析：

數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

39、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是(　　)。

A、財富傳承規劃的對象是客戶的資產

B、財富傳承規劃對保證財產安全作用不大

C、夫妻雙方的財產關系可以依據法律、習慣來調整。不需要財富傳承規劃

D、進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

試題答案：D

試題解析：

進行財富傳承規劃的一個優勢是可以不簡單按照法定繼承來分配財產。通過有藝術、有技巧地分配財產。可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧。財富傳承規劃的對象是客戶的資產和負債、企業經營、對客戶資產和負債進行妥善的安排、對企業經營的順利讓渡等等，A項不正確：通過合理的財富傳承方案設計，可以降低財富損失風險，B項不正確；夫妻雙方的財產關系是一種共同共有關系。C項不正確。

40、消極遺產是指（ ）。

A、死者生前所欠的個人債務

B、歸屬權不明的遺產

C、非法遺產

D、債權

試題答案：A

試題解析：

積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。