2026年上半年銀行從業(yè)資格考試中級《個人理財》科目的考試大綱已由官方渠道中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布，沿用自2024年3月5日更新的最新版考試大綱內(nèi)容。本次大綱聚焦于提升應(yīng)試人員在個人理財領(lǐng)域的專業(yè)能力，尤其強調(diào)對客戶家庭財務(wù)狀況的系統(tǒng)性分析與規(guī)劃應(yīng)用能力。考試旨在檢驗考生是否具備科學評估家庭收支結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置及債務(wù)管理的能力，并能在此基礎(chǔ)上提供合理、合規(guī)的理財建議。

考試內(nèi)容涵蓋七大核心模塊：家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃以及針對中小企業(yè)主的專項規(guī)劃。其中，在“家庭收支和債務(wù)管理”部分，要求掌握家庭收入、支出、結(jié)余的構(gòu)成分類，理解資產(chǎn)與負債的基本類型，熟練編制家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表，并能夠運用相關(guān)方法進行綜合財務(wù)診斷與優(yōu)化建議。

在“財富保障與規(guī)劃”方面，重點考察對風險管理基本流程的理解，熟悉保險合同的關(guān)鍵要素及其法律屬性，掌握人壽保險、年金保險、健康險、意外傷害險、財產(chǎn)險及團體險等主流產(chǎn)品的功能差異與適用場景。同時，需具備根據(jù)家庭實際需求制定壽險與財險保障方案的能力，并了解投保過程中的注意事項。

關(guān)于“教育投資規(guī)劃”，大綱要求考生明確認識其在生命周期理財中的戰(zhàn)略地位，區(qū)分短期與長期教育資金籌備目標，熟悉包括教育儲蓄、理財產(chǎn)品、基金定投等多種規(guī)劃工具的應(yīng)用特點。此外，還需掌握教育投資規(guī)劃的完整實施流程，遵循優(yōu)先級明確、目標量化、動態(tài)調(diào)整等基本原則，確保規(guī)劃方案的可行性與持續(xù)性。

整體來看，本考試注重理論與實踐結(jié)合，強調(diào)專業(yè)知識在真實客戶情境中的靈活運用，推動從業(yè)人員向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。