希賽小編為考生整理了中級銀行從業資格考試《個人理財》真題匯編一（1），希望對大家備考中級銀行從業資格考試個人理財會有幫助。

第1題 單項選擇題 下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不得分。

1、如果客戶是一名事業有成的企業主，個人所得稅的平均稅率高于企業所得稅，那么可以考慮通過（  ）為自己做一部分的保障。

A、社會保險

B、團體保險

C、商業保險

D、工傷保險

試題答案：B

試題解析：

如果客戶是一名事業有成的企業主，個人所得稅的平均稅率高于企業所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。

2、在客戶家庭基本信息這個環節里，理財師首先要（）。

A、知道客戶的居住地址、聯系方式

B、知道客戶的職業以及職務

C、了解客戶家庭的主要成員

D、了解客戶理財的需求和目標

試題答案：C

試題解析：

在客戶家庭基本信息這個環節里，理財師首先要了解家庭的主要成員。

3、職場對專業程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現了（  ）。

A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B、受教育程度會直接影響收入水平

C、成年人對繼續教育的需求不斷增加

D、教育的成本不斷升高

試題答案：A

試題解析：

職場對學歷與知識水平的要求越來越高：社會分工也隨之變得更加專業細致，職場中對員工的專業知識要求也越來越高。職場對專業程度的要求也越來越高，一些科研性質較強的職業，通常需要獲得碩士甚至更高學歷學位者才能夠勝任。受教育程度會直接影響收入水平：20世紀以來在全世界范圍內興起的技術革命，深刻地改變了世界產業結構和生產工藝流程；隨著改革開放、“科教興國”戰略的實施，我國高等教育迅速發展。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。成年人對繼續教育的需求不斷增加：高科技的快速發展、產業結構的不斷升級使勞動者面臨知識更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學習才能適應社會發展的需要。

4、下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是（  ）。

A、盡早規劃

B、堅持平衡原則

C、應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D、避免過于樂觀估計

試題答案：C

試題解析：

由于退休養老在客戶眾多理財目標中的特殊性和艱巨性。理財師在建立退休養老規劃時應注意以下幾點原則：盡早性原則、謹慎性原則、平衡原則。其中，謹慎性原則要求多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源：平衡原則要求制定退休規劃應注意穩健性和收益性平衡。

5、以下不屬于企業財產保險的投保人的是（ ）。

A、個人

B、企業

C、社團

D、機關和事業單位

試題答案：A

試題解析：

企業財產保險的投保人可以是企業、社團、機關和事業單位。

6、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫療保險。 對于保險人來說，當（ ）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A、李太太夫婦漏繳了保費

B、在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經得過重病這一重要事實告知保險公司

C、被保險人在保期內發生了保險事故

D、人身保險合同效力中止一年的

試題答案：B

試題解析：

對于被保險人違反最大誠信原則的，保險人有權按民事立法規定可以以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。

7、（  ）是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

A、年金保險

B、人壽保險

C、人身意外傷害保險

D、健康保險

試題答案：A

試題解析：

年金保險是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

8、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產的現值為80萬元，那么其養老金的缺口為（）。

A、25.3654

B、15.8639

C、18.2365

D、35.8639

試題答案：D

試題解析：

當通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，

實際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲退休時年生活開銷=10×（1+3%）10=13.44（萬元）

客戶退休后20年的支出折現到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（萬元）

退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（萬元）

生息資產為80萬元時，養老金缺口為=151.26-80=35.8639（萬元）

9、反映一國（或地區）的經濟實力和市場規模的是（ ）。

A、國民生產總值

B、國內生產總值

C、采購經理指數

D、居民消費價格指數

試題答案：B

試題解析：

GDP即國內生產總值，它反映一國（或地區）的經濟實力和市場規模。

10、資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低（  ）。

A、系統風險

B、利率風險

C、非系統風險

D、市場風險

試題答案：C

試題解析：

非系統性風險是一種與特定公司或行業相關的風險。通過分散投資，非系統性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除，因此，又稱為可分散風險。