一、考點1：個人理財相關定義

1、個人理財定義

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理

其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2、資產管理業務、財富管理業務及私人銀行的定義

（1）資產管理業務：是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機

構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

（2）財富管理業務：整合了私人銀行業務、資產管理業務以及證券經紀業務。

（3）私人銀行業務：為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。

二、考點2：個人理財業務相關主體

銀行個人理財業務相關主體：

（1）個人客戶。個人理財業務的需求方，也是商業銀行個人理財業務的服務對象。

（2）商業銀行。個人理財業務的供給方，也是個人理財業務的提供商之一。

（3）非銀行金融機構。除銀行之外，可以提供個人理財業務的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他非銀行金融機構。

（4）監管機構。個人理財業務相關監管機構包括：中國銀保監會、證監會、國家外匯管理局等。

（5）第三方理財機構。

（6）律師、會計師事務所。

（7）互聯網金融機構。其典型的業務模式有網絡銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網絡資產交易平臺、網絡經紀、網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等。

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